신규 대출을 받아보신 적이 있다면, 대출철회에 대해서도 안내를 받아보셨을 것입니다. 대출철회란 대출을 받고 14일 이내에 전액 상환한 후 대출계약 자체를 철회하여 신용점수를 회복시켜주는 제도입니다. 대출철회 신용점수 변동은 기존 점수까지 완전히 복구되는지, 그외 장단점은 없는지 정리해보겠습니다. 아래 주요 은행 및 카드사 대출철회 메뉴 링크도 걸어두었으니 확인해보시길 바랍니다.
대출철회 제도
대출철회 제도란 대출자가 은행, 보험사, 증권사, 카드사, 저축은행 등에서 대출을 실행한지 14일 이내에 대출금 전액 및 대여 날짜만큼의 이자를 지불하고 대출 계약 자체를 철회하는 제도입니다. 14일 이내에 대출금을 전액 상환한 후에 은행, 보험사, 증권사, 카드사, 저축은행 모바일앱이나 인터넷사이트에서 신청하면 됩니다. 이렇게 대출계약철회 제도를 이용하게 되면 대출계약 자체가 아예 존재하지 않았던 것으로 되어 개인의 신용점수를 보호할 수 있습니다.
대출철회 신청방법
대출철회 신청방법은 매우 간단합니다.
우선 대출을 받은 후 14일 이내에 이자를 포함한 대출금 전액을 상환해야 합니다. 대출금만 상환하는 것이 아니라 빌린 기간동안 발생한 이자까지 함께 납부해야 합니다. 이자는 일할 계산됩니다. 대출을 실행한 금융사 인터넷사이트나 모바일앱에서 대출금 전액상환 버튼을 누르면 알아서 이자까지 함께 계산되어 나옵니다.
이자를 포함한 대출금 전액을 정상적으로 상환한 이후에, 대출을 실행한 금융사 인터넷사이트나 모바일앱 메뉴 검색창에 '대출계약철회' 또는 '대출철회'를 검색합니다. 그러면 대출계약철회 신청페이지로 이동할 수 있습니다. 각 금융사별로 대출계약철회 신청 메뉴 위치는 다르지만, 일반적으로는 대출 메뉴 아래쪽에서 직접 찾아볼 수도 있습니다. 대출철회 메뉴로 이동해보면 대출 후 14일 이내에 전액상환한 대출 내역이 보입니다. 그 내역을 클릭하면 대출철회 신청이 완료됩니다.
| 신한은행 대출계약철회 : https://bank.shinhan.com/index.jsp#020301130000 국민은행 대출계약철회 : https://obank.kbstar.com/quics?page=C044450 하나은행 대출계약철회 : https://www.hanabank.com/loan/index.do 국민카드 대출계약철회 : https://m.kbcard.com/FNC/DVIEW/MFAMCXHIAFLC0003?mainCC=g 하나카드 대출계약철회 : https://www.hanacard.co.kr/OPF10300100M.web?schID=pcd&mID=OPF10300000M 롯데카드 대출계약철회 : https://www.lottecard.co.kr/app/LPFINJA_V100.lc |
대출계약철회 장점 : 대출철회 신용점수 회복
대출계약철회 제도를 이용하게 되면 어떤 장점이 있을까요? 바로 대출철회 신용점수 회복 부분입니다. 대출철회를 이용하게 되면 신규 대출을 실행하면서 떨어진 개인의 신용점수가 바로 회복됩니다.
대출철회와 대출상환의 차이가 여기에 있습니다. 대출을 전액상환하는 경우에는 대출을 받으면서 떨어진 신용점수가 일부만 회복되는데요. 대출상환은 아예 대출을 받은 적이 없는 것이 되기 때문에 기존의 신용점수로 원상복구됩니다. 일반적으로는 떨어진 신용점수가 기존 점수로 거의 완전히 복구되는데, 간혹 몇 점 정도는 덜 복구되기도 합니다. 하지만 그 차이가 적기 때문에 신용점수가 거의 복구된다고 생각해도 무방합니다.
또 원상복구에 걸리는 기간은 영업일 기준 3일에서 일주일 정도입니다. 대출을 상환하고 철회신청을 마쳤다고 해서 곧바로 신용점수가 회복되는 것은 아니고, 해당 정보가 신용평가기관에 전달되어 반영되는 데에는 대략 일주일 정도 소요된다고 생각하면 됩니다.
그래서 급전이 필요할 때 대출철회 제도를 활용하는 소비자들도 있습니다. 예를 들어, 딱 며칠만 목돈을 사용해야 하는 경우입니다. 공모주 청약에 돈을 넣었다가 다시 빼는 경우에, 대출철회 제도를 이용하게 되면 소액의 이자만 납부하고 계약기록은 남기지 않을 수 있습니다.
대출계약철회 단점 : 대출한도 감액
대출계약철회 제도는 소비자 입장에서는 신용점수 보호제도의 일환이지만, 금융사 입장에서는 손해를 보는 제도일 수 있습니다. 위에서 언급한 것처럼 급전을 며칠만 사용할 용도로 빌렸다가 갚는 고객이 많게 되면, 은행이나 카드사 입장에서는 장기적으로 이자를 받을 목적으로 한도를 발생키셔주었는데 기대한 만큼 이자 수익을 받지 못하게 되는 것이지요.
따라서 대출철회를 2회 이상 사용할 경우 대출한도 감액 조치가 이뤄집니다. 은행사별로, 카드사별로 각기 다른 내규를 가지고 있겠지만, 일반적으로 단기간 안에 2회 이상 대출철회제도를 활용하게 되면 해당 은행이나 카드사에서는 대출한도 자체가 사라집니다. 얼마간은 더이상 대출을 받을 수 없게 되는 것입니다.
대표적인 예시로, 카카오뱅크 비상금대출로 투자금액을 마련하고 다시 상환하는 대출철회가 유행처럼 번진 적이 있었는데요. 카카오뱅크 비상금대출 상품 설명 아래에 보면 '당행 대상으로 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출 및 만기연장이 거절될 수 있습니다'라는 안내가 나옵니다.
대출철회 신용점수 회복이라는 장점이 있는 반면, 해당 금융사의 대출한도 감액 및 대출제한이라는 단점이 있는 것입니다.
마치며
대출계약철회 제도는 소비자의 권익보호를 위한 제도입니다. 급히 목돈이 필요하여 대출을 실행하였다가 14일 이내에 갚아서 대출기록을 남기지 않고 개인의 신용점수도 관리할 수 있습니다. 하지만 이 제도를 자주 악용할 경우에는 개인의 대출한도 및 대출가능성에 악영향을 줄 수 있기 때문에 계획을 잘 세워서 활용해야 할 것으로 보입니다.
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