신용점수 올리기

신용점수 올리기 방법을 구체적으로 소개합니다. 요즘에는 토스, 카카오뱅크, 각종 금융 관련 앱에서 손쉽게 개인의 신용점수를 확인할 수 있습니다. 현재 신용점수 확인은 물론 신용점수를 즉각적으로 올릴 수 있는 서비스도 제공하고 있습니다. 현대인에게 신용점수는 매우 중요한 성적표이기 때문에 평소에 꾸준히 관리하는 필요합니다. 신용점수에 영향을 미치는 활동을 살펴보고 긍정적으로 작용하는 활동을 추려보겠습니다. 사회초년생이라면 꼭 기억해두시길 바랍니다.

 

 

신용점수 올리기 중요한 이유

신용점수 올리기는 현대인의 또 다른 성적표라고 할 수 있습니다. 신용이 곧 능력이고 돈이기 때문입니다. 높은 신용점수는 장기간 지혜롭게 재정을 관리해왔다는 증거입니다.

그러나 신용점수는 그냥 쌓이지 않습니다. 빚이 없다고 높은 것도 아니고, 절약해서 저축을 많이 했다고 높은 것도 아닙니다.

최근에는 지출을 효율적으로 관리하기 위해 신용카드 사용을 줄이고 생활비로 현금만 생활하는 분들도 많습니다. 짠테크, 무지출 등을 실천하는 젊은 세대가 늘고 있죠. 이것은 빚을 줄이고 자산을 늘리는 첫걸음이지만, 개인의 신용 이력을 만드는 데에는 긍정적이지 않습니다. 신용카드를 일절 사용하지 않고 현금만 사용하는 현금생활자 가운데 낮은 신용등급을 가진 사람들이 있습니다. 막상 자산 마련을 위해 대출을 실행해야 할 때 대출이 나오지 않거나, 대출한도는 있더라도 금리가 높게 나오는 경우가 있습니다. 왜 이런 일이 생길까요?

이는 신용의 개념과 신용점수를 올리는 방법에 대한 잘못된 이해에서 비롯됩니다.

신용이란? 신용을 쌓는다는 것은?

신용이란 무엇일까요? 신용의 사전적 의미를 살펴보면, '거래한 재화의 대가를 앞으로 치를 수 있는 능력', '외상, 빚, 급부 따위를 감당할 수 있는 지급능력', '소유 재산의 화폐적 기능'이라고 나와 있습니다. 즉, 신용은 부나 절약정신의 척도가 아니라, 미래에 치를 수 있는 화폐의 크기를 나타냅니다. 비록 지금 통장에 있는 잔고가 적더라도, 당신이 앞으로 얼마나 감당할 수 있는지를 나타내는 것입니다. 

따라서 신용을 쌓는다는 것은 자신이 미래에 감당할 수 있는 화폐 크기를 나 스스로 조금씩 증명해나간다는 뜻입니다. 일상 속에서 매일 '믿을만한 거래 내역'을 반복해서 꾸준히 쌓아야 합니다. 

물론 지금 당장 신용이 필요하지 않을 수 있습니다. 하지만 인생은 예측할 수 없습니다. 가족이 사업을 시작하거나, 누군가 크게 아픈 일이 생길 수 있고, 교육비가 들어갈 수도 있습니다. 이때 신용을 잘 관리하고 있다면 더 많은 대출을 더 낮은 이자율로 받을 수 있습니다.

이렇게 예상치 못한 위기 앞에서 신용부자는 더 부자가 되고, 신용빈자는 더 가난해질 가능성이 높습니다.

 

 

신용점수 올리기 구체적인 가이드

 

1. 주거래은행 관리

주거래은행과 꾸준한 거래를 통해 믿을 만한 거래 내역을 쌓아나가세요. 급여통장, 지출통장을 하나의 은행에서 만들어 분리하여 사용하고, 정기예금이나 정기적금 통장을 만들어서 연결한 후 운용해나가세요. 소액이라도 적금 통장을 만기까지 보유하는 실적이 누적되면 신용점수 올리기에 도움이 될 수밖에 없습니다. 

 

2. 신용카드 관리

어쩌면 가장 중요한 부분 중 하나가 바로 신용카드 사용입니다. 신용카드 사용 실적과 연체 없는 납부 실적을 장기간 유지하는 것이 중요합니다. 구체적으로는 다음과 같은 것들을 실천해야 합니다.

(1) 카드한도 20~30% 범위 내 사용

이때 중요한 점은 신용카드 한도 대비 신용카드 사용금액 비율을 낮게 유지하는 것입니다. 한도 대비 20~30% 정도만 카드를 사용하면서 납부기한을 놓치지 않고 정상 납부하면 신용점수가 점점 높아집니다. 종종 신용카드사에서 한도를 높일 수 있다고 안내가 온다면 한도를 최대치로 늘려놓는 것이 좋습니다. 한도는 매우 높은데 사용은 적게 하고 있는 '고신용자'의 면모를 보여줄 수 있기 때문입니다.

(2) 상테크 등으로 사용실적 유지

또 실제로 현금생활 비중이 높고 신용카드를 잘 쓰지 않는 경우에도 신용카드 실적을 쌓는 방법이 있습니다. 이전에 소개한 적 있는 상테크 등이 그 방법인데요. 이 글 맨 아래에 링크를 걸어둘테니 따로 확인해보시길 바랍니다.

(3) 카드대금 연체 절대 금지

신용카드 대금은 절대 연체하지 않아야 합니다. 대출 연체와 마찬가지로 카드 연체는 연체는 신용점수에 악영향을 주는 것은 물론이고, 카드 사용자체가 정지될 수도 있을 만큼 영향이 큽니다. 통상 연체 후 5영업일이 지나면 전 금융권에 연체사실이 공유되고, 만약 다른 금융권에 대출이 있었다면 대출 상환 압박까지 받을 수 있습니다.

(4) 가장 오래된 신용카드 유지

또 오래 전에 만든 신용카드는 되도록 해지하지 말고 이용해야 합니다. 신용거래 이력을 평가하는 요소 중에 오래 사용하면서 연체가 없는 카드가 긍정적인 평가 요인이 되기 때문입니다. 인생 첫 신용카드사 카드는 해지하지 말고 잘 관리하면 도움이 됩니다.

 

 

대출 관리

신용점수 올리기 방법 중에는 적절한 대출 발생과 정기적인 상환도 있습니다. 필요시에 대출을 받아서 성실하게 갚아나가는 것 역시 신용점수를 크게 높입니다. 

이때 유의할 점은 반드시 1금융권 대출을 받는 것입니다. 2금융권 대출은 받는 즉시 신용점수를 떨어뜨립니다. 2금융권 대출은 신용점수를 큰 폭으로 하락시키고, 전체 상환을 했다고 하더라도 상환 후 3~6개월 이내에 1금융권에서 신규 대출을 받기는 어렵습니다.

또한 카드론이나 현금서비스는 극도로 조심해야 합니다. 카드론과 현금서비스는 신용점수를 한번에 100점 가까이 떨어뜨려 신용점수 순위를 완전히 바꿔놓을 수 있습니다. 급한 사정에 의해서 2금융권 대출을 받았다면, 다른 대출보다 무조건 먼저 갚아야 합니다.

 

 

주기적인 신용점수 확인

주기적인 신용점수 확인도 중요합니다. 요즘에는 토스, 카카오뱅크 등 여러 앱에서 신용점수 조회 서비스를 무료로 제공하고 있기 때문에 주기적으로 점수를 확인하면서 경각심을 가지는 것이 좋습니다. 또 국민연금, 건강보험 등 각종 공과금 납부내역을 통해 신용점수 올리기 서비스도 제공하고 있어서 몇 달에 한 번씩 이런 서비스도 이용하면 좋습니다. 신용점수 관리를 일상의 루틴으로 만드는 것이 중요하다는 뜻입니다.

 

 

마무리

신용점수를 높이는 데에는 시간이 필요합니다. 단숨에 결과를 빠르게 얻을 수는 없습니다. 꾸준한 노력과 인내가 필요하며, 정기적인 신용평가를 통해 조금씩 쌓아나가야 합니다. 성실하게 소득활동을 하고 연체 없이 갚아나가는 것만으로도 신용점수를 쌓는 데 도움이 됩니다.

한번 떨어진 신용점수를 복구하는 데에는 많은 노력이 들기 때문에 처음부터 부정적인 행동을 하지 않는 것이 무엇보다 중요합니다. 특히, 사회초년생 시절부터 긍정적인 습관을 구축하기를 권해드립니다. 높은 신용점수로 경제적 안정과 풍요를 누리시길 응원합니다.

 

 

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