미래에셋증권 퇴직연금 적립금 6조 원 증가, 개인연금은 필수 재테크 수단

미래에셋증권 퇴직연금 적립금이 지난해에 6조 원이 증가했다는 소식이 전해졌습니다. 미래에셋증권은 개인형 퇴직연금(DC+IRP) 적립금 증가율에서 업계 최고 성과를 기록하며 퇴직연금 시장에서 독보적인 성장세를 보였는데요. 지난해에만 6조 원이 증가했으며, 특히 4분기 동안 1조 9720억 원이 늘어나 금융감독원 통합연금포털 기준 업권 내 가장 높은 적립금 증가를 기록했습니다. 이번 글에서는 노후 대비 필수 재테크 수단이라 불리는 개인연금에 대해서 정리해보겠습니다.

 

 

 

 

 

1. 퇴직연금 노후 대비 필수 재테크 수단

퇴직연금은 단순한 노후 대비 수단을 넘어 재테크의 필수 전략으로 자리 잡고 있습니다. 정부가 연금자산에 대한 세금 혜택을 지속적으로 강화하면서, 보다 전략적인 활용이 요구됩니다. 퇴직연금의 높은 수익률과 절세 혜택을 극대화하기 위해서는 연금제도를 이해하고, 자신의 자산 운용 계획에 맞게 활용하는 것이 중요합니다.

 

 

2. 퇴직연금 유형, DC와 IRP란?

퇴직연금에는 다양한 유형이 있으며, DC(확정기여형 퇴직연금)와 IRP(개인형 퇴직연금)는 대표적인 연금 계좌 유형입니다.

 

(1) DC (확정기여형 퇴직연금, Defined Contribution Plan)

기업이 일정 금액을 적립하면 가입자가 직접 투자 상품을 선택해 운용하는 방식입니다. 운용 성과에 따라 퇴직 후 받는 연금액이 결정되며, 적극적인 자산 배분을 통해 장기적인 수익률을 높일 수 있습니다.

 

(2) IRP (개인형 퇴직연금, Individual Retirement Pension)

퇴직 후뿐만 아니라 재직 중에도 개인이 자유롭게 가입할 수 있는 퇴직연금 계좌입니다. DC형 퇴직연금 가입자는 퇴직 시 적립금을 IRP로 이전해 운용할 수 있으며, 개인이 추가로 납입하여 세액공제 혜택을 받을 수도 있습니다.

 

 

3. 퇴직연금 활용을 통한 절세 전략

퇴직연금은 단순한 저축 수단이 아니라 강력한 절세 혜택을 제공하는 재테크 도구이기도 합니다. 효과적인 세제 혜택을 누리기 위해서는 아래와 같은 전략적 활용이 필요합니다.

 

(1) 퇴직금 연금계좌로 이전

퇴직금을 연금계좌로 이전하고 만 55세 이후 연금 지급을 개시하면, 법에서 정한 연금 수령 한도 내에서 인출 시 퇴직 소득세의 30~40%를 절감할 수 있습니다. 연금 수령 한도는 법에 따라 매년 자동 증가하지만, 연금 수령 신청을 해야만 한도가 생성되므로 이를 반드시 고려해야 합니다.

 

(2) 연금계좌 내 운용 시 과세 이연 혜택

연금계좌에서 인출하기 전까지 세금을 전혀 내지 않습니다. 일반적으로 예·적금은 만기 때마다 15.4%의 이자소득세가 부과되지만, IRP에서 가입한 예·적금은 과세 없이 이자 포함 전액을 재투자할 수 있습니다. 일반 계좌에서 ETF를 매도하면 15.4%의 배당소득세가 발생하지만, IRP나 연금저축에서 ETF를 운용하면 배당소득세 없이 재투자 가능합니다. 이러한 방식으로 장기 자산축적 효과를 극대화할 수 있습니다.

 

(3) 연금 인출 시 분리과세 혜택

2023년부터 연금계좌에서 인출하는 퇴직금에 대한 과세 방식이 더욱 유리해졌습니다. 기존에는 연금 수령 한도를 초과하면 종합과세 대상이 되었으나, 2025년 현재 사적연금소득이 연간 1500만 원을 초과하더라도 16.5%의 세율로 분리과세할 수 있습니다. 종합소득과 합산 과세할지, 분리과세할지를 선택할 수 있어 추가 세금 부담을 최소화할 수 있습니다.

 

 

4. 미래에셋증권 퇴직연금 시장 성장 요인

미래에셋증권 퇴직연금 적립금 증가와 높은 수익률은 퇴직연금 시장에서의 차별화된 전략 덕분입니다.

• DC형 원리금 비보장 상품 1년 수익률: 12.17% (업계 1위)
• IRP 원리금 비보장 상품 1년 수익률: 12.48% (업계 1위)

미래에셋증권은 고객 맞춤형 자산 운용 전략과 글로벌 자산배분 서비스를 강화해 장기 수익률을 높이고 있습니다. 또한, 세무·노무·계리 전문가로 구성된 연금 컨설팅 조직을 운영하여 가입자들에게 최적의 연금 투자 환경을 제공합니다.

 

 

맺음말

퇴직연금은 단순한 노후 대비 수단이 아니라 강력한 절세 혜택과 장기적인 자산 증식 효과를 제공하는 필수적인 재테크 도구입니다. 미래에셋증권은 높은 수익률과 맞춤형 연금 컨설팅 서비스를 통해 퇴직연금 시장을 선도하고 있으며, 연금자산 활용도를 극대화하려는 투자자들에게 최적의 환경을 제공합니다. 다만, 연금제도는 복잡한 규정과 요건이 존재하기 때문에 세제 혜택을 극대화하고 올바른 운용 전략을 수립하기 위해서는 기초적인 검색과 이해가 필요합니다. 퇴직연금을 올바르게 활용한다면 세금 절감뿐만 아니라 안정적인 노후 자산 마련과 장기적인 재테크 효과를 동시에 누릴 수 있다는 것을 기억하고, 꼭 노후 대비 포트폴리오에 추가하시길 바랍니다.

 

 

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